Jak doložit příjem při žádosti o půjčku

Proč se příjem při žádosti dokládá?

Poskytovatel spotřebitelského úvěru musí před jeho poskytnutím posoudit, zda bude žadatel pravděpodobně schopen nový závazek řádně splácet.

Proto se neposuzuje pouze samotná výše příjmu.

Důležité mohou být také:

Smyslem není pouze zjistit, zda má klient nějaký příjem, ale posoudit celkovou finanční situaci.

ČNB: posouzení úvěruschopnosti spotřebitele: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/legislativni-zakladna/stanoviska-k-regulaci-financniho-trhu/RS2023-25

• pravidelné měsíční výdaje;
• náklady na bydlení;
• současné půjčky a další závazky;
• počet vyživovaných osob;
• výše požadovaného úvěru;
• budoucí měsíční splátka;
• případné očekávané změny příjmů nebo výdajů.

Jak doloží příjem zaměstnanec?

U zaměstnance se příjem obvykle ověřuje pomocí dokumentů, které potvrzují výši mzdy a její skutečné vyplácení.

Podle konkrétního způsobu vyřízení může být potřeba například:

U potvrzení o příjmu může poskytovatel požadovat, aby bylo aktuální.

Pokud se používá bankovní výpis, měl by být čitelný a mělo by být zřejmé, komu účet patří a odkud pravidelný příjem přichází.

• potvrzení o příjmu od zaměstnavatele;
• doklad o připsání mzdy;
• výpis nebo historie z bankovního účtu;
• informace o zaměstnavateli a pracovním poměru.

Jak doloží příjem důchodce?

Také důchod je pravidelným příjmem, který může být při posouzení žádosti zohledněn.

K doložení může být potřeba například:

Posuzuje se konkrétní druh důchodu a celková finanční situace žadatele.

Samotný fakt, že člověk pobírá důchod, automaticky neznamená schválení ani zamítnutí žádosti.

• důchodový výměr;
• doklad o pravidelné výplatě důchodu;
• případně výpis z účtu, na který důchod přichází.

Jak doložit příjem z renty?

Pravidelným příjmem může být také renta nebo například výsluhový příspěvek.

Poskytovatel může požadovat dokument, ze kterého je patrné:

Typicky může jít například o poslední oznámení o výplatě renty nebo obdobný dokument.

Pokud si klient není jistý, zda lze konkrétní typ renty při žádosti započítat, je lepší to ověřit předem.

• kdo rentu vyplácí;
• její výše;
• že jde o pravidelný příjem;
• případně jak dlouho bude vyplácena.

Jak doloží příjem OSVČ?

U podnikatele je situace odlišná od běžného zaměstnání.

Příjem OSVČ nemusí být každý měsíc stejný a poskytovatel proto může pracovat s širším souborem podkladů.

Podle konkrétní situace mohou být potřeba například:

Přesný postup může záviset na konkrétním produktu a způsobu posouzení.

Pokud jste OSVČ, není proto vhodné připravovat dokumenty podle náhodného univerzálního seznamu. Nejprve si ověřte, co poskytovatel skutečně potřebuje.

• doklad o oprávnění k podnikání;
• daňové přiznání;
• informace o příjmech z podnikání;
• bankovní výpisy;
• další dokumenty podle způsobu podnikání.

Co když mám více druhů příjmu?

Někteří žadatelé nemají pouze jeden zdroj příjmů.

Může jít například o kombinaci:

To, které příjmy lze při posouzení započítat a jak je potřeba doložit, určuje poskytovatel podle svých pravidel a konkrétní situace.

Proto je důležité uvést příjmy pravdivě a nechat si potvrdit, které dokumenty budou potřeba.

• zaměstnání a dalšího pravidelného příjmu;
• důchodu a dalšího příjmu;
• podnikání a zaměstnání;
• renty a jiného příjmu.

Stačí pouze říct, kolik vydělávám?

Obvykle ne.

Údaj uvedený v žádosti musí být možné odpovídajícím způsobem ověřit.

Poskytovatel může zároveň porovnávat informace z více dokumentů. Pokud například uvedená částka neodpovídá doloženým údajům, může být nutné rozdíl vysvětlit.

Proto vždy uvádějte pravdivé a aktuální údaje.

Musím poskytovat výpis z účtu?

Záleží na konkrétním způsobu doložení příjmu a požadavcích poskytovatele.

Pokud je bankovní výpis nebo historie plateb potřeba, měl by být dokument kompletní, čitelný a v podobě požadované poskytovatelem.

Samotný screenshot mobilního bankovnictví nemusí být dostačující.

Proto je lepší si před odesláním dokumentu ověřit, v jakém formátu má být doložen.

Jak předejít zbytečnému zdržení žádosti?

Nejčastěji pomůže několik jednoduchých věcí:

Pokud poskytovateli některé informace nebo dokumenty chybí, může si vyžádat jejich doplnění.

To může celý proces zbytečně prodloužit.

• používejte aktuální dokumenty;
• posílejte celé a čitelné kopie;
• údaje v žádosti uvádějte přesně podle skutečnosti;
• neposílejte upravené nebo neúplné dokumenty;
• předem si ověřte, co je skutečně potřeba;
• pokud něco nesedí, raději to vysvětlete.

Co když nevím, co mám doložit?

Nemusíte mít všechny dokumenty připravené ještě před prvním kontaktem.

Stačí vědět, z jakého zdroje máte pravidelný příjem.

ZuzuFin s vámi následně projde, zda jste zaměstnanec, důchodce, rentiér, OSVČ nebo máte jiný typ příjmu, a vysvětlí vám, jaké podklady budou potřeba pro další postup.