Půjčka bez registru: co tento pojem opravdu znamená

Co jsou úvěrové registry?

Úvěrové registry shromažďují informace, které pomáhají poskytovatelům vyhodnotit úvěrovou historii, platební morálku a celkové závazky klienta.

V Česku se můžete nejčastěji setkat například s:

BRKI

Bankovní registr klientských informací obsahuje údaje o úvěrových vztazích klientů bank a stavebních spořitelen.

Nejde pouze o seznam problémových dlužníků. Registr obsahuje také informace o úvěrech, které klient řádně splácí nebo splácel.

NRKI

Nebankovní registr klientských informací pracuje s informacemi od zapojených nebankovních finančních společností.

Také zde mohou být údaje o úvěrových produktech, jejich výši, splátkách a průběhu splácení.

SOLUS

SOLUS provozuje několik různých registrů. Některé obsahují informace o problémech se splácením, jiné mohou pracovat také s pozitivními údaji o závazcích a jejich řádném plnění.

Proto není úplně přesné mluvit obecně o „registru dlužníků“, jako kdyby existoval jeden seznam, ve kterém je člověk buď „čistý“, nebo „problémový“.

Znamená záznam v registru automaticky problém?

Ne.

Tohle je jeden z nejčastějších omylů.

Pokud jste například půjčku řádně spláceli, může být právě tato informace součástí vaší úvěrové historie.

Problém může představovat například historie výraznějšího nebo opakovaného prodlení, vysoké současné zadlužení nebo kombinace více okolností.

Poskytovatel ale neposuzuje žádost pouze podle jedné položky.

Do výsledku mohou vstupovat například:

Každá žádost je proto posuzována individuálně.

• současné příjmy;
• pravidelné výdaje;
• počet a výše existujících závazků;
• způsob splácení dosavadních dluhů;
• požadovaná částka;
• výše budoucí splátky;
• další informace potřebné k posouzení schopnosti úvěr splácet.

Existuje tedy skutečně půjčka „bez registru“?

Je potřeba rozlišovat marketingový název a skutečný proces posouzení žádosti.

Spotřebitelský úvěr nelze odpovědně poskytovat způsobem, kdy by se poskytovatel vůbec nezajímal o schopnost klienta nový závazek splácet.

To ale neznamená, že každý poskytovatel používá stejné databáze nebo hodnotí všechny informace stejným způsobem.

Výraz „půjčka bez registru“ proto sám o sobě neříká dost o tom, jak konkrétní poskytovatel žádost skutečně posoudí.

Pokud někdo slibuje půjčku bez jakéhokoliv ověřování příjmů, výdajů, závazků nebo schopnosti splácet, je namístě zvýšená opatrnost.

ČNB: informace ke spotřebitelskému úvěru: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/

Měl jsem v minulosti problém se splácením. Má vůbec cenu žádat?

Minulý problém automaticky neznamená, že bude každá další žádost zamítnuta.

Záleží například na tom:

Výsledek ale nelze předem zaručit.

Proto není dobré reagovat na obavy z registru tím, že během jednoho dne rozešlete žádosti mnoha různým poskytovatelům.

Nejdřív je lepší získat přehled o vlastní finanční situaci a zjistit, jaké závazky aktuálně máte.

• o jaký závazek šlo;
• jak závažné bylo prodlení;
• zda byl dluh následně uhrazen;
• jaká je vaše současná finanční situace;
• jaké závazky splácíte dnes;
• jak vysokou částku chcete financovat.

Jak zjistit, co je o vás v registrech uvedeno?

Pokud si nejste jistí svou úvěrovou historií, můžete si vyžádat informace přímo prostřednictvím služeb jednotlivých registrů.

Díky tomu můžete zjistit, jaké závazky jsou o vás evidované a zda údaje odpovídají skutečnosti.

Pokud objevíte údaj, který považujete za nesprávný, řešte jeho opravu přímo postupem stanoveným provozovatelem daného registru.

BRKI – oficiální informace CBCB: https://cbcb.cz/

NRKI – oficiální informace CNCB: https://www.cncb.cz/

SOLUS – oficiální informace a výpisy: https://www.solus.cz/vypisy/

Jak se připravit před žádostí?

Nejlepší je začít pravdivými a úplnými informacemi.

Připravte si především přehled:

Nesnažte se existující závazek před poskytovatelem skrýt. Smyslem posouzení je zjistit, zda je další úvěr vzhledem k vaší současné situaci zvládnutelný.

• svých pravidelných příjmů;
• běžných měsíčních výdajů;
• současných půjček a dalších závazků;
• měsíčních splátek;
• případných dřívějších problémů se splácením.

Co když si nejsem jistý svou situací?

Nemusíte hned vyplňovat kompletní žádost.

Pokud máte obavy kvůli staršímu záznamu, současným půjčkám nebo nevíte, zda má žádost vůbec smysl, můžete svoji situaci nejdřív probrat se ZuzuFin.

Nemůžeme předem slíbit schválení ani „obejití registru“. Můžeme vám ale vysvětlit další postup a pomoct vám připravit potřebné informace.